上海是國(guó)内經(jīng)濟發(fā)展非常迅速的一線城市，适合一些想要創業或者是投資的地方，如果出現資金緊張，那麼(me)在上海可以向(xiàng)銀行申請公積金貸款。

現在不管是公積金還(hái)是商業貸款，貸款期限一般是30年，但是有些人在貸款的時(shí)候，沒(méi)有30年，比如說(shuō)公積金貸款，那麼(me)爲什麼(me)？

1、用65歲減申請人年齡不能(néng)貸30年：雖然公積金貸款期限最長(cháng)不超過(guò)30年，但同時(shí)也不得超過(guò)申請人法定退休年齡後(hòu)5年，而法定退休年齡一般是按照男性60歲、女性55歲計算的。因此，最多就(jiù)是用65歲（60歲+5年）減申請人年齡，便可以得出最長(cháng)貸款期限。若不能(néng)貸30年，那說(shuō)明申請人年齡至少有35歲了。

2、房産的剩餘使用年限不足30年：房産爲住宅的土地使用年限最長(cháng)70年，而土地上面(miàn)的建築物耐用年限通常隻有60年。若土地剩餘使用年限不足30年，或者建築物剩餘耐用年限不足30年，都(dōu)會(huì)導緻公積金貸款不能(néng)貸30年。而且公積金中心提供的貸款期限通常不會(huì)剛好(hǎo)按房産的剩餘使用年限來計算，而是會(huì)用剩餘使用年限再減去幾年，作爲申請人的最長(cháng)可貸期限。因此，剩餘使用年限不多的房産，很難貸30年。

3、公積金貸款購買的是二手房：公積金貸款期限最長(cháng)30年，通常是針對(duì)産權70年的新建商品房而言，而若是貸款購買二手房，那麼(me)貸款期限就(jiù)會(huì)受到二手房房齡影響，導緻不能(néng)貸30年。

上海銀行公積金貸款年限怎麼(me)算

1、根據房屋類型來判斷

如果借款人申請公積金貸款，準備購買的房子是商品房、限價商品房、商住公寓，那麼(me)最長(cháng)貸款期限不能(néng)超過(guò)30年。

如果借款人申請公積金貸款，準備購買的房子是個人私産住房，根據規定，最高貸款年限不能(néng)超過(guò)20年。

如果借款人申請公積金貸款，準備購買的是二手房貸款，需要根據房屋的房齡、地理位置等判斷年限，但最高貸款年限不能(néng)超過(guò)15年。

2、根據家庭月收入倒推

這(zhè)種(zhǒng)算法比較複雜，主要是根據借款人家庭月收入進(jìn)行倒推，計算家庭公積金貸款的最大月還(hái)款額，在保證月還(hái)款額不超過(guò)的前提下，計算可供選擇的貸款年限及貸款本金。

總的來說(shuō)，公積金貸款年限越長(cháng)，月供壓力越小，所還(hái)利息越多；貸款年限越短，月供壓力越大，所還(hái)利息越少。

借款人在選擇公積金貸款年限的時(shí)候，應該根據自己的實際情況來進(jìn)行選擇。

如果本身資金狀況良好(hǎo)，未來收入能(néng)夠穩定增加的話，選擇貸款年限少一點，可以适當節省一定的貸款利息。如果個人未來收入無法穩步上升的話，選擇貸款年限長(cháng)一點，雖然貸款利息會(huì)更多一些，但是還(hái)款月供壓力會(huì)更小一些。如果借款人後(hòu)續想要變更公積金貸款還(hái)款期限，也是可以的。