大多數人認爲隻有單位才能(néng)爲個人設立和繳納住房公積金，但從在2022年6月1日，上海住房和城鄉建設管理委員會(huì)公布了發(fā)布《靈活就(jiù)業人員參加住房公積金制度試點住房公積金個人住房貸款實施細則》，明确個人也可繳納住房公積金，上海銀行公積金貸款隻要達到申請條件即可申請住房公積金貸款，所以住房公積金交多久可以貸款買房分兩(liǎng)種(zhǒng)情況：

一、住房公積金一般交多久才可以貸款買房

1、如果是單位繳存住房公積金，需要足額交納6個月後(hòu)，才可以使用住房公積金貸款買房；

2、如果是個人繳存住房公積金，需要足額交納1年後(hòu)，才可以使用住房公積金貸款買房。

另外，職工連續足額繳存住房公積金6個月（含）以上，可申請住房公積金個人住房貸款。對(duì)曾經(jīng)在異地繳存住房公積金、在現繳存地繳存不滿6個月的，繳存時(shí)間可根據原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算。

住房公積金究竟交多久可以貸款買房，目前不同的地區公積金貸款的規定不同，請以當地公積金中心公布的要求爲準。一般單位連續繳納6個月就(jiù)可以貸款買房，但是也有部分地區要求連續繳納12個月以上才可以貸款買房，有的地方甚至要求達到24個月才行。

當然，要申請公積金貸款買房，并不是公積金連續繳存時(shí)間達到要求就(jiù)行的，一般還(hái)需要客戶申請當月的公積金賬戶也處于正常繳存狀态才行；以及名下未曾辦理過(guò)公積金貸款，或者首套公積金貸款已還(hái)清。

需要注意的是各地公積金貸款都(dōu)隻能(néng)辦理兩(liǎng)次。如果已經(jīng)用公積金貸款買了兩(liǎng)套房，那在購買第三套房的時(shí)候，無論名下的公積金貸款有沒(méi)有還(hái)清，都(dōu)無法再申請辦理公積金貸款了；而隻辦理過(guò)一次公積金貸款的話，在貸款還(hái)清前也無法辦理。若是已婚人士，那配偶辦理公積金貸款的次數也會(huì)算在内。

除了連續繳納公積金，用戶申請公積金貸款時(shí)，賬戶必須是正常狀态，處于欠費狀态也是無法申請公積金貸款的。公積金賬戶的餘額越多，可以申請的貸款額度就(jiù)會(huì)越多，請用戶盡量不要中斷繳納公積金。

二、公積金和商貸到底哪個劃算

要根據客戶自己的具體情況，首付能(néng)力、月供能(néng)力、後(hòu)期購房計劃等來做比較。這(zhè)樣(yàng)才能(néng)找到合理的貸款途徑。

公積金買房總體上來說(shuō)比較劃算，公積金買房有以下幾個優點：利率低、首付低、公積金利用最大化。

三、公積金貸款買房要注意什麼(me)

1、公積金的最高貸款額度有要求，且最高貸款額和你的繳存基數、餘額、負債都(dōu)有關系。

2、公積金的貸款年限有要求。公積金的年限要求是房齡加貸款年限最多30年。一般公積金貸款的年限都(dōu)是20年左右。這(zhè)一點也是比商業貸款好(hǎo)的地方。有一些比較舊的房子，就(jiù)可以用公積金貸款，隻是你的月供就(jiù)比較高了。

3、公積金最多隻能(néng)使用兩(liǎng)次。

附：上海市住房公積金貸款條件、流程、貸款額度與利率等

貸款條件：有穩定的經(jīng)濟收入，信用良好(hǎo)，有按期還(hái)本付息的能(néng)力； 借款人是所購建、大修、裝修自住住房的産權人;；具有中心認可的一年内購建、大修、裝修自住住房、商轉公還(hái)款有效憑證及資料； 夫婦雙方隻允許由一方申請辦理貸款; 套型建築面(miàn)積在90平方米(含)以下，貸款首付比例爲20%；套型建築面(miàn)積在90平方米以上的，貸款首付比例爲30%；購買第二套住房首付比例爲50%，且家庭人均住房建築面(miàn)積不達30平方米。

貸款流程 ：貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起(qǐ)，應在十五日内向(xiàng)借款人正式答複。審查同意後(hòu)，貸款人向(xiàng)受委托銀行和借款人下達貸款通知。受委托銀行辦理相應的貸款手續。 新政策貸款費用規定改革前，公積金貸款相關收費主要集中在評估費和擔保服務費。這(zhè)些中間費用一般占公積金貸款總額的3‰至4‰，最高可達8‰。 現在已取消申請公積金貸款過(guò)程中辦理貸款保險、公證、評估等多項費用。

貸款額度與利率： 目前我市住房公積金貸款最高額度爲45萬元；一個家庭雙方(借款人，配偶，直系(父母子女)、旁系(兄弟姐妹)血親)均正常繳存住房公積金，且繳存時(shí)間達三年或賬戶餘額3萬元以上的，最高貸款額度爲45萬元；.一方正常繳存住房公積金，且繳存時(shí)間達兩(liǎng)年或賬戶2萬元以上的，最高貸款額度爲30萬元; 繳存時(shí)間未達兩(liǎng)年或賬戶餘額在2萬元以下的，最高貸款額度爲20萬元。 貸款期限： 目前，我市個人住房公積金貸款期限最長(cháng)爲30年，同時(shí)不得超過(guò)借款申請人法定退休年齡後(hòu)五年。

貸款利率: 按照中國(guó)人民銀行規定的住房委托貸款的利率執行。貸款期限在一年以上(含一年)的貸款，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息。 貸款期限在一年以上的遇法定利率調整，于下年初開(kāi)始，按相應利率檔次執行新的利率。 注：如遇國(guó)家利率調整，按新的規定執行。

貸款還(hái)款 ：貸款後(hòu)第二個月開(kāi)始還(hái)款。還(hái)貸時(shí)請主動出示借款人等有效身份證件; 臨櫃還(hái)款須于當月25号之前到市中心或各縣區管理部大廳窗口打印還(hái)款單，持還(hái)款單到指定銀行(市區、城區交款到樓下城區中行)任何一個櫃台還(hái)款。打單當天必須還(hái)款，否則還(hái)款單作廢; 委托銀行代扣還(hái)款的職工須于每月9号前，按“銀行代扣協議”上簽訂的每月還(hái)款額足額將(jiāng)錢存到銀行卡上即可。

由于各地住房公積金貸款政策存在差異，以上内容僅供大家參考，具體貸款事(shì)宜，請以當地公積金中心公布的要求爲準。