上海貸款别急，等待一城一策，8月31日晚，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監督管理總局接連發(fā)布《關于調整優化差别化住房信貸政策的通知》和《關于降低存量首套住房貸款利率有關事(shì)項的通知》。

差别化住房信貸方面(miàn)，統一全國(guó)商業性個人住房貸款最低首付款比例政策下限。不再區分實施“限購”城市和不實施“限購”城市，首套住房和二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例政策下限統一爲不低于20%和30%。同時(shí)，將(jiāng)二套住房利率政策下限調整爲不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）加20個基點。首套住房利率政策下限仍爲不低于相應期限LPR減20個基點。

降低存量首套貸款利率方面(miàn)，對(duì)于符合條件的存量住房貸款，自2023年9月25日起(qǐ)，可由借款人主動向(xiàng)承貸銀行提出申請，也鼓勵銀行以發(fā)布公告、批量辦理等方式，爲借款人提供更爲便利的服務。調整方式上，既可以變更合同約定的住房貸款利率加點幅度，也可以由銀行新發(fā)放貸款置換存量貸款。具體利率調整幅度由借貸雙方協商确定，但調整後(hòu)的利率，不能(néng)低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市的首套住房貸款利率政策下限。新發(fā)放貸款隻能(néng)用于償還(hái)存量貸款，仍納入商業性個人住房貸款管理。

中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監督管理總局有關負責人表示，近年來我國(guó)房地産市場供求關系發(fā)生了重大變化，借款人和銀行對(duì)于有序調整優化資産負債均有訴求。存量住房貸款利率的下降，對(duì)借款人來說(shuō)，可節約利息支出，有利于擴大消費和投資。對(duì)銀行來說(shuō)，可有效減少提前還(hái)貸現象，減輕對(duì)銀行利息收入的影響。同時(shí)，還(hái)可壓縮違規使用經(jīng)營貸、消費貸置換存量住房貸款的空間，減少風險隐患。爲更好(hǎo)适應上述新形勢，中國(guó)人民銀行、金融監管總局明确按照市場化、法治化原則，支持鼓勵銀行與借款人協商調整存量首套住房貸款利率。

但需要注意的是，這(zhè)兩(liǎng)個通知仍然是一個總體方案，在每個城市落地都(dōu)會(huì)不同。上述負責人也明确，各地可按照因城施策原則，根據當地房地産市場形勢和調控需要，自主确定轄區内首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。

對(duì)于上海而言，目前由于“認房又認貸”，因此首套房的認定非常嚴格，如果在全國(guó)範圍内有過(guò)貸款，就(jiù)會(huì)判定爲二套房。同時(shí)，首套房與二套房的首付比例和貸款利率也有較大差距。因此，上海的“一策”是否會(huì)有所變化，還(hái)需要等待進(jìn)一步明确。