上海貸款公司管理體系更加完善，正規金融多元化發(fā)展，形成(chéng)了愈加豐富的金融業态，而豐富的金融業态，則愈發(fā)需要得力的金融管理體系。

近十年來，地方類金融活動日趨活躍，金融風險和管理難度增加，中央與地方在金融監管上的合理分工與緊密協作愈發(fā)重要。在此過(guò)程中，地方金融監管的力量顯著增強，重要性日益強化。

自2012年起(qǐ)，經(jīng)過(guò)十年的演進(jìn)，我國(guó)的地方金融監管取得了長(cháng)足的進(jìn)步：機構名稱從金融辦升級爲金融局，機構定位從“内設事(shì)業單位”到“審批、執法部門”，工作職責從“服務、協調”延伸至“監督、管理”。

在此過(guò)程中，我國(guó)的金融監管實現了由中央垂直監管的模式，向(xiàng)中央主導、地方協同的監管模式的轉變。在中央金融監管部門的指導下，地方密切配合，一批風險程度高、資産規模大的高風險企業集團和金融機構被(bèi)“精準拆彈”，避免了風險的跨市場、跨區域擴散和傳染。在互聯網金融風險的專項整治中，全國(guó)P2P網貸機構全部停業，地方政府作爲防範化解風險、處置非法集資的第一負責人，有力地維護了金融系統的穩定。随著(zhe)金融秩序明顯改善，我國(guó)金融管理體系得到了完善。

應需而生 金融辦設立

從計劃經(jīng)濟時(shí)代集中統一的金融體制出發(fā)，中國(guó)金融管理體制經(jīng)曆了不懈的探索。

1996年起(qǐ)，人民銀行要求商業銀行建立授權管理制度，強化内部授權、授信管理。同時(shí)，國(guó)有銀行出于風險防範考慮，紛紛上收縣支行貸款審批權、強化信貸風險評估考核，貸款審批權上收和信貸風險考核強化，銀行體系内出現“惜貸”現象。

1998年，按照中央金融工作會(huì)議的部署，人民銀行撤銷省級分行，在全國(guó)範圍内設立跨省區的九大分行，同時(shí)對(duì)系統内的幹部人事(shì)關系實施垂直領導、垂直管理。

對(duì)于地方經(jīng)濟發(fā)展而言，誰能(néng)得到更多的金融資源，就(jiù)能(néng)解決發(fā)展中的建設資金，搶占先機。地方政府因而高度重視金融業，爲了解決金融資源難題，金融辦應需而生。

2002年，上海市設立金融服務辦公室，與市金融工作黨委合署辦公，成(chéng)立了全國(guó)首個省級金融辦。随後(hòu)，各地方政府相繼成(chéng)立金融辦。據《中國(guó)經(jīng)濟周刊》統計，至2012年1月第四次全國(guó)金融會(huì)議召開(kāi)前夕，我國(guó)已有31個省級政府成(chéng)立了金融辦，在222個地級以上城市成(chéng)立了金融辦，很多縣級政府也成(chéng)立了相應機構。

金融辦是我國(guó)地方政府根據經(jīng)濟發(fā)展需求，結合實踐而創造的産物。金融辦最早定位于服務地方政府和金融機構，協調金融資源。作爲地方政府的議事(shì)協調機構，金融辦首先要向(xiàng)地方政府負責，按照地方政府的要求開(kāi)展工作。比如，爲本地争取更多的信貸支持；積極培育上市資源，推動本地企業上市；引導企業發(fā)債，推動股權融資，改善融資結構，降低融資成(chéng)本等等，都(dōu)是金融辦的重要工作。

此外，地方金融辦的出現，還(hái)順應了金融監管和金融機構在地方上的需求。

金融管理作爲中央事(shì)權，由中央金融監管部門通過(guò)向(xiàng)各地派出機構，實施全國(guó)一盤棋的垂直管理。但受制于派出機構數量的限制，當時(shí)“一行三會(huì)一局”的分支機構要想充分地履行監管職責，也需要地方政府的配合。地方金融辦的出現，協助了中央金融監管的下沉。而銀行、證券、保險機構在各地的辦公場所、業務拓展、稅收繳納等各類事(shì)項，也需要當地政府支持、協調。

吸引法人金融機構落戶，既能(néng)增加城市金融業競争力，也是一個城市财源、稅源建設的重要方面(miàn)。有鑒于此，地方金融辦的職能(néng)之一，便是根據當地經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展形勢的需要，制訂專項金融發(fā)展規劃，出台有競争力的政策，凝聚金融要素，引導金融業發(fā)展。

随著(zhe)協調統籌的事(shì)務漸多，地方金融辦重要性逐漸加強，從最初的聯系和協調金融部門爲地方經(jīng)濟服務，到後(hòu)面(miàn)兼有地方金融業規劃、管理職能(néng)，爲維護地方金融秩序，推動地方經(jīng)濟、促進(jìn)金融業健康發(fā)展發(fā)揮了重要的作用。

一線城市中，北上廣深均將(jiāng)金融業作爲支柱産業之一。以深圳爲例，2012年至2021年，深圳金融業增加值保持年均11.7%的高速增長(cháng)，占GDP比重由2012年的14%提高至2022年上半年的16.1%。目前深圳已跻身“全球十大金融中心”。

沿海省份中，廣東金融業多項指标位居全國(guó)首位。廣東省地方金融監督管理局局長(cháng)于海平表示，2021年，廣東金融業實現增加值11058億元，是2012年的3倍，比2017年增長(cháng)50%，占GDP的比重達到9%，今年上半年進(jìn)一步提高到9.8%，金融業已經(jīng)成(chéng)爲廣東最重要的支柱産業之一。

中部省份中，江西是通過(guò)支持金融業帶動本地經(jīng)濟發(fā)展的典型。據江西金融監管局局長(cháng)韋秀長(cháng)介紹，2012年，該省啓動了全省金融商務區建設。初期該區僅有3家金融機構，到現今，各類金融機構和金融服務企業已經(jīng)達到1257家，聚集了80%的省級金融資源。

爲了引入金融資源，江西積極利用資本市場，創新實施企業上市“映山紅行動”。全省上市公司數量從2012年末的44家增長(cháng)至2021年末的100家（境内外）。2021年企業直接融資5694.72億元，是2012年的15.28倍。

十年來，江西省生産總值年均增長(cháng)8.4%，總量由全國(guó)第19位上升到第15位，主要經(jīng)濟指标增幅持續保持全國(guó)前列。在省政府的支持下，江西省金融業快速發(fā)展。2021年，江西省金融業增加值爲1975.03億元，是2012年的4.78倍；全省金融業稅收爲291.91億元，是2012年的2.54倍，金融成(chéng)爲全省的支柱産業之一。

監管補位 變身金融局

過(guò)去十年，我國(guó)金融業态不斷豐富。在持牌金融機構無法覆蓋的領域，融資擔保公司、商業保理公司、典當行、社會(huì)衆籌以及其他新型金融組織大量湧現，一定程度上緩解了小微企業融資難題，對(duì)促進(jìn)消費金融發(fā)揮了積極作用。

不過(guò)，這(zhè)類非持牌金融組織脫離于中央垂直的金融監管體系，法律地位不清晰、内部管理薄弱，成(chéng)爲非法吸收存款、集資詐騙、高利貸、暴力催債等問題的高發(fā)地，不利于社會(huì)穩定。這(zhè)類非持牌金融組織數量龐大、體量小，中央監管部門鞭長(cháng)莫及。

此後(hòu)一段時(shí)間，中央金融監管部門陸續發(fā)布相關部門規章和規範性文件，賦予地方政府對(duì)于地方金融組織的監管職責。2014年4月，國(guó)務院辦公廳發(fā)布《關于金融服務三農發(fā)展的若幹意見》，要求地方政府要擔負起(qǐ)對(duì)小額貸款公司、擔保公司、典當行、農村資金互助合作組織等的監管責任。

2017年7月，第五次全國(guó)金融工作會(huì)議召開(kāi)，會(huì)議明确了地方政府要在堅持金融管理主要是中央事(shì)權的前提下，按照中央統一規則，強化屬地風險處置責任。這(zhè)一表述，明确了地方在金融監管中的角色。

随後(hòu)，根據中央經(jīng)濟會(huì)議精神，國(guó)務院印發(fā)《關于服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革的若幹意見》，首次明确了歸屬于地方金融監管的“7+4”類地方金融組織。

具體而言，“7”指的是“負責對(duì)小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資産管理公司等金融機構實施監管”；“4”指的是“強化對(duì)地方各類交易場所、開(kāi)展信用互助的農民專業合作社、投資公司、社會(huì)衆籌機構等的監管”。

同時(shí)，根據第五次全國(guó)金融工作會(huì)議中“堅持中央統一規則，壓實地方監管責任”的要求，各地開(kāi)始組建地方金融監督管理局。于是，各省、市、自治區的“金融辦”集體升格爲“金融局”的大幕漸次拉開(kāi)。

2017年10月，深圳市金融辦加挂地方金融監管局牌子，成(chéng)爲全國(guó)最早落實中央關于地方金融監督管理局監管範圍是“7+4”部署的城市，對(duì)原來相對(duì)分散的地方金融監管職能(néng)進(jìn)行整合，進(jìn)一步分離發(fā)展和監管職能(néng)，補齊監管短闆。

此後(hòu)，浙江、福建、河南、海南等地的地方金融監督管理局紛紛挂牌成(chéng)立。截至目前，各省、自治區、直轄市層面(miàn)的地方金融監督管理局基本完成(chéng)挂牌。

伴随金融辦向(xiàng)金融局升級，地方金融監管部門迎來一輪擴編、擴權浪潮，機構定位從“内設事(shì)業單位”到“審批、執法部門”，工作職責從“服務、協調”延伸到“監督、管理”。

金融委設立 協調機制落地

2018年3月，國(guó)務院機構改革方案獲得通過(guò)，新一輪的黨和國(guó)家機構改革拉開(kāi)序幕。此次機構改革，對(duì)中央金融監管機構的組成(chéng)及職能(néng)進(jìn)行了調整，新設中國(guó)銀行保險監督管理委員會(huì)，整合原銀監會(huì)和原保監會(huì)職能(néng)。而在此前的2017年11月，在第五次全國(guó)金融工作會(huì)議的提議下，國(guó)務院金融穩定發(fā)展委員會(huì)（簡稱“金融委”）正式成(chéng)立。

随著(zhe)金融委的成(chéng)立及國(guó)務院機構改革的落地，中央金融監管體系由原有的“一行三會(huì)一局”轉變爲“一委一行兩(liǎng)會(huì)一局”。

2020年，國(guó)務院金融委辦公室印發(fā)《國(guó)務院金融穩定發(fā)展委員會(huì)辦公室關于建立地方協調機制的意見》，在各省（區、市）建立金融委辦公室地方協調機制，加強中央和地方在金融監管、風險處置、信息共享和消費者權益保護等方面(miàn)的協作。金融委辦公室地方協調機制是加強中央和地方金融監管協調的基礎制度建設，開(kāi)啓了中央和地方金融監管新格局的重要一步。

設在人民銀行省級分支機構内的金融委辦公室地方協調機制，由人民銀行主要負責人擔任召集人，還(hái)包括銀保監會(huì)、證監會(huì)、外彙局省級派出機構、省級地方金融監管部門主要負責人以及省級發(fā)展改革部門、财政部門負責人爲成(chéng)員。

在金融委的協調下，升格後(hòu)的地方金融監管局，與中央監管部門派出機構的對(duì)接更加對(duì)等了。

一位地方金融監管局工作人員對(duì)證券時(shí)報記者表示，金融委地方協調機制建立後(hòu)，該局與一行兩(liǎng)會(huì)監管機構的聯系變得常态，除了定期的會(huì)議制度，還(hái)會(huì)根據工作需要進(jìn)行不定期的溝通。“大的風險，或者涉及面(miàn)上的問題，都(dōu)會(huì)通過(guò)協調機制來溝通。”他表示，協調機制有向(xiàng)金融委上報信息的功能(néng)，有助于推動問題的解決。

從實際情況來看，近年來，銀行、證券、保險領域的金融風險時(shí)有發(fā)生，地方民間金融非法集資的風險事(shì)件不時(shí)出現。在處置風險的過(guò)程中，地方金融局起(qǐ)到了不可替代的作用。相比中央派出機構，地方金融局能(néng)夠代表地方政府出面(miàn)，協調當地行政資源，采取措施維護現場秩序，穩定局面(miàn)，從而防止風險無序蔓延。

統籌監管與發(fā)展

2017年以來，各地金融監督管理局雖已挂牌，但它卻是“最不像監管的監管部門”。其同時(shí)擁有監管和發(fā)展的職能(néng)，地方政府也存在著(zhe)力有不逮的地方。

在日常監管和風險處置中，由于缺乏國(guó)家層面(miàn)爲地方金融監管立法，社會(huì)各方對(duì)地方金融監管職責分工的理解不盡一緻，導緻地方金融監督管理部門面(miàn)臨著(zhe)監管依據不夠充分、執法手段不足等問題。

比如，地方政府出台的金融監督管理條例是地方性法律，法律層級不高，處罰力度不足。又如，地方金融監管部門缺乏必要的執法權，隻能(néng)以準入監管和行政性監管方式爲主，這(zhè)與“輕準入監管，重日常監管”的監管目标尚有距離。

爲了解決上述問題，人民銀行自2018年6月起(qǐ)牽頭組織《地方金融監督管理條例》的起(qǐ)草工作。經(jīng)過(guò)多次實地調研、召開(kāi)專題座談會(huì)、書面(miàn)征求意見等方式，聽取中央有關部門、各省市地方政府、人民銀行分支機構、地方金融監督管理部門，以及部分地方金融組織的意見和建議，各方一緻表示應盡快出台《條例》。

2021年12月31日，人民銀行發(fā)布了《地方金融監督管理條例（草案征求意見稿）》，明确地方金融監管規則和上位法的依據，按照“中央統一規則、地方實施監管”、“誰審批、誰監管、誰擔責”的原則，明确了“7+4”類地方金融組織與機構的定義，強調地方金融組織持牌經(jīng)營，不得跨省展業。《條例》還(hái)賦予地方金融監督管理部門對(duì)違法違規行爲的處罰權，彌補了過(guò)去地方金融監管執法手段不足的短闆。

如何處理發(fā)展和監管的關系，是地方金融工作面(miàn)對(duì)的重要課題。地方金融監管工作既要保證中央金融決策落地落實，又要因地制宜，促進(jìn)本地經(jīng)濟、金融發(fā)展。金融業增長(cháng)指标容易達成(chéng)，而金融風險卻是隐藏的、長(cháng)期的。如何平衡短期和長(cháng)期，需要地方監管者有所爲、有所不爲。

至此，地方金融監管在範圍、權限和責任方面(miàn)，形成(chéng)了内涵确定、邊界清晰的監管格局。我國(guó)的金融監管實現了由中央垂直監管模式，向(xiàng)中央主導、地方協同的監管模式的轉變。

有力防範化解重大風險

黨的十九大召開(kāi)後(hòu)，防範化解重大風險成(chéng)爲“三大攻堅戰”之一。在黨中央、國(guó)務院的堅強領導下，金融委靠前指揮，人民銀行會(huì)同有關部門和地方政府，打好(hǎo)防範化解重大金融風險攻堅戰，取得了重要的階段性成(chéng)果，重點領域的風險得到穩妥處置，金融風險整體收斂、總體可控。

具體包括，果斷處置了高風險企業集團和高風險金融機構。金融管理部門按照市場化、法治化的原則，對(duì)“明天系”、“安邦系”、“華信系”、海航集團等風險程度高、資産負債規模大的高風險集團進(jìn)行了“精準拆彈”。接管了包括包商銀行在内的10家“明天系”金融機構，穩妥處置錦州銀行、恒豐銀行等中小金融機構風險，遼沈銀行、山西銀行、四川銀行順利開(kāi)業，高風險中小金融機構的數量持續大幅下降。

在清理整頓金融秩序方面(miàn)，各地完成(chéng)互聯網金融風險的專項整治工作，近5000家P2P網貸機構全部停業。嚴厲打擊違法違規金融活動，過(guò)去五年累計立案查處非法集資案件2.5萬起(qǐ)。

在中央和地方的共同努力下，防範化解金融風險力出一孔，金融資産盲目擴張得到根本扭轉。據銀保監會(huì)副主席肖遠企介紹，我國(guó)高風險影子銀行較曆史峰值壓降約25萬億元。不良資産處置大步推進(jìn)，過(guò)去十年累計消化不良資産16萬億元，一大批突出的風險隐患得到消除。規範清理問題股東，向(xiàng)社會(huì)公開(kāi)5批124個違法違規股東，完善公司治理機制。治理金融亂象的背後(hòu)，一批市場影響惡劣的大案要案被(bèi)查處，一批掏空金融機構、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被(bèi)繩之以法。

上海銀保監局黨委書記、局長(cháng)王俊壽表示，十年來，上海轄内共處置不良貸款2600多億元；處罰銀行保險機構556家次，處罰責任人員279人次，罰沒(méi)總金額超過(guò)4.2億元。

湖北銀保監局黨委書記、局長(cháng)劉學(xué)生表示，十年來，該省累計處置不良資産3900億元；累計處罰機構702家次，處罰責任人982人次，處罰金額累計2.94億元。該省制訂了農村中小金融機構風險處置和提檔升級方案，不斷增強風險抵禦能(néng)力。脫實向(xiàng)虛得到扭轉，同業業務、信托通道(dào)持續壓降。

經(jīng)過(guò)系列清理整頓，各地金融風險得以緩釋，但是防範化解重大金融風險的工作仍將(jiāng)永遠在路上。未來，各地還(hái)需進(jìn)一步發(fā)揮地方協調機制在金融風險防範化解中的作用，提升信息共享的時(shí)效性和全面(miàn)性，做到風險“化早”、“化小”，持續推動金融管理的深化改革。