上海房屋抵押貸款是金融機構針對(duì)已取得房産證的客戶，推出的個人或企業融資業務。

借款人隻須將(jiāng)自己或企業名下的房産經(jīng)過(guò)價值評估，然後(hòu)到所在區的房産交易中心辦理抵押登記手續，即可得到一定額度的貸款。

房屋抵押貸款主要分爲個人貸款和公司貸款兩(liǎng)類，而貸款機構分爲銀行，非銀行機構與民間個人配資。

個人貸款是指以個人名義申請的房屋抵押貸款，也叫(jiào)個人消費貸款，因爲是消費貸款所以用途隻能(néng)作爲消費使用，額度會(huì)有一定的限制，目前消費貸最高一般可以貸到300萬。

公司抵押貸款，也叫(jiào)企業經(jīng)營性貸款，額度方面(miàn)沒(méi)有太大限制，主要還(hái)是看抵押物價值，企業還(hái)款來源方面(miàn)，考察企業的經(jīng)營情況，企業負債以及銀行流水，一般要求流水能(néng)兩(liǎng)倍覆蓋貸款金額，目前銀行政策比較寬松，貸款金額500萬以下基本上審批很方便，時(shí)間2到3周左右就(jiù)能(néng)辦好(hǎo)。

因爲是經(jīng)營用途，人民銀行規定30萬以上都(dōu)要受托支付，隻能(néng)把款項打給第三方企業，金融機構一方，貸款企業一方，貸款企業的購銷客戶爲第三方。

貸款機構常見的有銀行，機構，個人三大類。

首先是銀行，我們國(guó)家64%的社會(huì)資金掌握在銀行手裡(lǐ)，目前市場上有工、農、中、建、交、郵儲國(guó)有6大行，12家股份制銀行，城商行，農商行，村鎮銀行都(dōu)有房産抵押産品，大部分銀行還(hái)是以企業經(jīng)營性抵押貸款爲主。

如果客戶時(shí)間不太急，資質能(néng)達到銀行的标準肯定是首選銀行，畢竟利率低，物業抵押在銀行有保障。

今年銀行抵押最低年化3.65%，比買房按揭貸款利率還(hái)要低，2022年2月公布的LPR5年期基準利率4.6,稍微一上浮，按揭貸款利率已達年化5%左右，而二套房按揭貸款利率會(huì)更高。

并且經(jīng)營性貸款有的銀行還(hái)可以随借随還(hái)，額度批下來後(hòu)支用多少算多少利息，不支用不算利息。

不過(guò)銀行收單到放款最快也要2周時(shí)間，中間補補材料啥的一個月時(shí)間也有可能(néng)，看前期準備，客戶配合。

另外銀行對(duì)于客戶要求也高一些，比如個人征信是否有即期逾期，往期逾期次數，查詢次數，負債比例是多少，近半年流水情況，還(hái)款意願，還(hái)款能(néng)力，是否涉訴限高等等，所以有一部分客戶并不能(néng)在銀行拿到貸款，就(jiù)隻能(néng)退而求其次選機構資金了。

非銀機構主要有信托資金，保險資金，典當行，小額貸款公司等有金融牌照的非銀行機構。

這(zhè)類資金一般時(shí)間要快一些，最快三天，慢的的話一周時(shí)間，要求也寬松一些，主要看抵押物情況，要求也相對(duì)于銀行寬松很多，當然利息比銀行也要高出一些了，一般月利息在0.5-0.9厘之間。期限最長(cháng)五年先息後(hòu)本或十年等額本息，還(hái)款方式也比較靈活，可以談。

個人配資這(zhè)類資金是以公司爲平台，匹配出借人和借款人，所以資金是來自于個人，個人配資操作時(shí)間和機構差不多，最快一兩(liǎng)天，慢的話一周放款，月息1-1.28分之間。主要看抵押物變現能(néng)力，對(duì)客戶資質要求寬松。

個人消費貸款需要的材料比較簡單，房産證、主貸人及配偶身份證、戶口薄、結婚證、個人消費用途的相應合同等就(jiù)差不多了。

企業經(jīng)營性貸款需要的材料多一些，大緻有房産證、主貸人及其配偶身份證、戶口薄、結婚證、營業執照、近六個月的流水、年度财務報表和近一個月的财務報表等。

都(dōu)是一些常規資料，一般出納、會(huì)計很快都(dōu)能(néng)提供到位。