上海房産抵押貸款，因具有額度高、利率低、貸款期限長(cháng)、還(hái)款方式靈活等諸多優勢，近年來受到大衆的青睐。那麼(me)市民朋友或企業具體該如何辦理房産抵押貸款呢？今天查了貸就(jiù)給大家普及這(zhè)方面(miàn)的知識，希望能(néng)給大家帶來一定的幫助。

一．什麼(me)是房産抵押貸款？

房産抵押貸款是借款人以房産作爲擔保物，向(xiàng)金融機構申請的貸款。

房産抵押貸款類型有很多，可以簡單分爲個人抵押消費貸款與公司抵押經(jīng)營貸款，貸款機構分爲銀行機構與非銀行機構。

個人抵押消費貸款：個人抵押消費貸款是指申請人以自己的房屋産權作爲抵押向(xiàng)銀行申請貸款，貸款資金的用途可用作個人消費，這(zhè)類貸款多數銀行貸款金額不高于100萬

公司抵押經(jīng)營貸款：公司抵押經(jīng)營貸款主要是作爲公司經(jīng)營用途，貸款金額方面(miàn)沒(méi)有太大限制，主要參考企業的銀行流水，一般要求流水能(néng)兩(liǎng)倍覆蓋貸款金額。因爲是經(jīng)營用途，一般銀行都(dōu)要求受托支付，隻能(néng)由非關聯的第三方企業來接款（根據申請貸款時(shí)提供的購銷合同打款，少數銀行接受第三方個人收款）。

二．哪些房屋不能(néng)進(jìn)行抵押貸款？

不是所有的房屋都(dōu)可以用來抵押的，以下10種(zhǒng)就(jiù)不可以：

1.學(xué)校分配房産、公益房産

2.未取得房産證的小産權房

3.文物保護建築

4.違章建築

5.權屬有争議的房産

6.拆遷範圍内的房子

7.被(bèi)查封的房子

8.競價房、兩(liǎng)限房

9.未滿5年的經(jīng)濟适用房

10.央産房，不能(néng)提供上市相關證明的房子

三．辦理房産抵押貸款的條件

1.征信良好(hǎo)

2.企業符合銀行準入要求

3.借款人年齡18-70歲

4.房齡一般不超過(guò)30年

5.房屋的産權要清晰，可進(jìn)入房地産市場上市交易

6.借款人家庭收入能(néng)覆蓋本次貸款額月供2倍以上

7.房産共有人認可其有關借款及擔保行爲，并願意承擔相關法律責任

四．房産抵押貸款的流程

1.準備資料，選擇銀行

2.銀行評分，面(miàn)簽

3.房産評估、企業下戶

4.銀行審批、簽署合同

5.抵押登記

6.提供用途、抵押登記完畢

7.銀行放款，貸後(hòu)管理

五．需要準備好(hǎo)的材料

在我們提前知道(dào)需要準備哪些材料的情況下，就(jiù)可以節約很多時(shí)間并且避免可能(néng)會(huì)出現的一些問題。因爲面(miàn)簽時(shí)一旦材料出現問題需要補充，就(jiù)會(huì)影響貸款進(jìn)度好(hǎo)幾天甚至好(hǎo)幾個月。

個人房産抵押貸款須準備的材料：

1.夫妻雙方身份證（已婚）

2.戶口薄

3.房屋所有權證

4.收入與工作證明

5.結婚證（已婚）

6.近半年的銀行流水（蓋章）

7.營業執照（如有）

8.其它資産證明

企業房産抵押貸款需提供的材料：

1.企業營業證

2.公司章程

3.公司驗資報告

4.購銷合同

5.近六個月的銀行流水

6.年度财務報表和近一個月的度财務報表

7.資産證明、公章（會(huì)根據不同的銀行有不同的材料提供）

六．房産抵押貸款的額度及還(hái)款方式

個人抵押消費貸款額度最高一般是100萬，用于企業經(jīng)營的貸款額度最高在3000萬左右，這(zhè)部分主要是根據房屋的價格來評估的，一般住宅類的房屋是按照房屋評估價格的7成(chéng)來審批，商鋪類是按照房屋價格的3-5成(chéng)來審批。

個人抵押消費貸款的還(hái)款方式多數爲等額本息或等額本金，用于企業經(jīng)營的貸款一般可以先息後(hòu)本，目前最長(cháng)可貸到30年，貸款利率一般是銀行LPR利率減掉10-60BP，目前最新利率爲年息3.5%-4.65%。詳細銀行政策可咨詢小李哦！

七．怎樣(yàng)辦理房産抵押貸款更劃算？

申請房産抵押貸款的人群對(duì)于資金的需求量都(dōu)比較大，所以辦理這(zhè)個貸款産品的最終成(chéng)本也不可小觑。那麼(me)如何操作更劃算呢？掌握以下3招很重要！

1.選擇正規銀行，對(duì)比三家産品

當下，預期年化利率市場化，縱然是相同的貸款産品，每家銀行的利率等成(chéng)本也存在大小不一的差異。借款人不辭辛苦，對(duì)各銀行進(jìn)行線上、線下的預期年化利率比價，做到“貸”比三家是節省貸款成(chéng)本的捷徑之一。

2.選經(jīng)營貸，抓住低息貸款機會(huì)

爲了扶持企業和個人，國(guó)家出台了不少利好(hǎo)政策，前兩(liǎng)季度也進(jìn)入了降息模式。當降息已成(chéng)趨勢，如果借款人抓住降息的時(shí)機及時(shí)申請貸款，就(jiù)能(néng)馬上受益。相反，如果借款人在利息上調時(shí)期申請貸款，貸款成(chéng)本就(jiù)會(huì)相對(duì)較高。

每近年末銀行貸款額度緊張，貸款利率就(jiù)會(huì)有所上浮，貸款審批也會(huì)相對(duì)嚴格，如果借款人在這(zhè)個節點申請貸款，成(chéng)本不言而喻。今年各銀行的各項任務已超額完成(chéng)，接下來不排除會(huì)收緊貸款政策，上調利率。建議有用款計劃的群體，要將(jiāng)貸款申請及時(shí)提上日程，以免計劃被(bèi)打亂。

3.選擇适合的還(hái)款方式

個人抵押消費貸款的還(hái)款方式主要有等額本金和等額本息兩(liǎng)種(zhǒng)。二者最大的區别在于，前者又稱“遞減還(hái)款法”，利息會(huì)随著(zhe)本金的減少而減少。換句話說(shuō)，借款人起(qǐ)初還(hái)款壓力較大，但利息負擔相對(duì)較小。後(hòu)者是先收剩餘本金利息，後(hòu)收本金，每月本金加利息總額相同，還(hái)貸壓力均衡，但利息成(chéng)本相對(duì)較高。如果借款人追求低息的還(hái)款方式，等額本金是不錯的選擇。

此外，借款人的資質也是影響貸款成(chéng)本的一個重要因素，而且個人資質良好(hǎo)，選擇銀行的主動權就(jiù)握在了自己手裡(lǐ)，建議大家平時(shí)注意個人資質的維護。

最後(hòu)，小李提醒大家，在簽署貸款合同前，對(duì)于貸款利率、逾期違約等事(shì)宜應提前了解清楚，确保自己的權利和義務，并且要妥善保存包括貸款合同在内的所有借款資料。目前國(guó)家大力扶持中小微企業貸款，如果您條件一般，建議不要光盯著(zhe)利率比較低的國(guó)有6大銀行，也可以選擇條件寬松的商業銀行，對(duì)于征信比較差、收入比低的客戶群，如果著(zhe)急錢也可以考慮金融機構貸款。總之一句話，辦理房産抵押貸款優選産品在辦理。