什麼(me)貸款能(néng)貸？什麼(me)貸款不能(néng)碰？每次遇到這(zhè)樣(yàng)的問題，上海銀行貸款的工作人員都(dōu)會(huì)耐心的解答，就(jiù)算他們的征信确實有問題，我也建議他們再去銀行試一下，說(shuō)不定能(néng)順利貸到款呢？因爲在現實生活中有些貸款确實不能(néng)碰，一旦碰了就(jiù)真的很難還(hái)清了，很多人深受其害，身邊的例子太多了，這(zhè)些貸款的利率加上貸款的手續費這(zhè)些已經(jīng)遠遠超過(guò)本金了。很多人都(dōu)在問，什麼(me)貸款能(néng)貸？什麼(me)貸款堅決不能(néng)碰？

我本人就(jiù)在銀行網點工作，我可以直接告訴大家的是隻要是在銀行貸的款，什麼(me)貸款都(dōu)可以碰，房貸、消費貸款和生産經(jīng)營性貸款都(dōu)可以貸。隻要是在網貸平台、民間借貸、小額貸款公司和平安普惠之類的貸款，堅決不能(néng)碰，盡量不要通過(guò)這(zhè)幾種(zhǒng)方式 貸款，否則後(hòu)悔莫及。原因有以下幾點：

貸款的合法性不同

我可以告訴大家的是，隻要我們是在銀行營業網點貸的款，渠道(dào)都(dōu)是合法的，貸款手續也是完備、有效的，借貸關系都(dōu)是受法律保護的，貸款很安全。

更重要的是如果我們在銀行貸款和銀行發(fā)生了糾紛，可以通過(guò)法律武器來維護我們借款人的利益，因爲貸款所有的責任和義務在合同裡(lǐ)面(miàn)寫白紙黑字寫的很清楚，而且我們本人也有一份借款合同，有利于我們維護自己的權益。

但是如果我們是通過(guò)網貸平台或者民間借貸來貸款，那麼(me)我們的借貸關系和合同内容，是貸款人提前約定好(hǎo)的，而且很多貸網貸的貸款合同都(dōu)是電子版的，很多借款人根本沒(méi)有仔細看，網貸合同中的很多條款都(dōu)是有利于貸款人的，對(duì)借款人很不利，更重要的是大多數情況下民間借貸和網貸是不受法律保護的，如果發(fā)生風險，法律很難從中調節。

貸款的費用和利息不同

我們都(dōu)知道(dào)在銀行貸款的利率大部分都(dōu)在4.5%-8.5%之間，最高的貸款利率也很少超過(guò)10%,而且基本上不收取任何的手續費用，銀行隻收取貸款利息。

但是在網貸平台的貸款和民間借貸則不同，網貸平台既收手續費也收利息，而且貸款利率高得沒(méi)譜，基本都(dōu)在13%-24%之間。我所見過(guò)的網貸利率最高的年化利率在40%左右，而且手續費也很高，貸款10000元，到手的僅有8000元，而且還(hái)要支付利息。

民間借貸就(jiù)更誇張了，利率是由借貸雙方協商确定的，隻要雙方都(dōu)能(néng)接受，多高都(dōu)可以，但是高于36%時(shí)，不再受法律保護。也就(jiù)是說(shuō)民間借貸的利率如果超過(guò)36%，借款人不還(hái)款，法律也管不了，但是現實中民間借貸的利率一般在24%-36%之間，利率真的是高的吓人。

因此，我們可以看到，在銀行貸款的融資成(chéng)本對(duì)于個人和企業來說(shuō)真的已經(jīng)是最低的了。所以建議大家能(néng)在銀行貸款一定要在銀行貸，千萬不要碰網貸和高利貸。

網貸和民間借貸，最坑的地方就(jiù)是逾期後(hòu)的罰息率

我要告訴大家的是網貸和民間借貸之所以很難還(hái)清，之所以很坑就(jiù)是因爲逾期後(hòu)的高額的罰息率，很多人在借網貸的時(shí)候隻關注貸款利率并沒(méi)有看逾期的違約罰息率，而且罰息率很高。比如合同中約定的利率是13%，而且貸款逾期後(hòu)利率可能(néng)會(huì)上浮到40%以上，因爲計收了罰息。

從銀行貸款真的沒(méi)有想象中的那麼(me)困難

很多人都(dōu)會(huì)說(shuō)你以爲在銀行貸款那麼(me)容易嗎？每個人都(dōu)那麼(me)容易能(néng)從銀行貸到款嗎？其實在銀行貸款真的沒(méi)有那麼(me)難，你去大街上的銀行網點随便進(jìn)去一個，說(shuō)你想貸款肯定有人接待你，并且會(huì)詢問你想要貸多少，貸款的目的是什麼(me)、個人資信怎麼(me)樣(yàng)、等等之類問題，銀行會(huì)判斷你是否符合貸款的條件。

很多人還(hái)有一個疑問就(jiù)是，在銀行貸款爲什麼(me)銀行一直要問真實的貸款用途？問我們自己爲什麼(me)要貸款？我給大家舉個例子吧，民間借貸和小額貸款公司從來不問借款人的用途，因爲他們在貸款之前要求你抵押房子和車或者其他抵押物，隻要房子的價值能(néng)夠覆蓋貸款本金，他們從來不關注你的貸款用途，因爲你一旦還(hái)不上錢，他們就(jiù)立即賣房子了，而銀行則不一樣(yàng)，銀行關注貸款用途，而且利率也低，銀行沒(méi)有想著(zhe)客戶的抵押物，而是想著(zhe)客戶的經(jīng)營和收入情況。

此外，如果貸款之前你自己已經(jīng)把自己的征信弄黑了，你就(jiù)已經(jīng)失去了在銀行貸款的前提條件，任何一個銀行都(dōu)不會(huì)向(xiàng)你發(fā)放貸款，那就(jiù)隻能(néng)怪你自己，有可能(néng)網貸撸的太多了，說(shuō)明你的信用狀況确實有問題，銀行不給你貸款也是理所應當。隻要是個人征信正常，去銀行貸款銀行都(dōu)會(huì)考慮的，不會(huì)直接拒絕，所以個人的征信很重要。

我建議如果個人的征信沒(méi)問題，有貸款需求一定要通過(guò)銀行正規渠道(dào)辦理貸款，成(chéng)本低費用也少，風險小渠道(dào)也合法合規，千萬不要碰網貸和高利貸。