不親自去申請貸款，你都(dōu)不知道(dào)什麼(me)叫(jiào)絕望！

絕望的！它是您在上海銀行貸款信用的代名詞！

統顯示，38.9%需要信貸并選擇上海銀行貸款的企業沒(méi)有獲得貸款，30.3%的企業獲得了小部分貸款，21.1%的企業獲得了大部分貸款。隻有 9.7% 的企業獲得了滿分。

1. 銀行偏愛高淨值客戶

銀行最重要的收入是利息收入，可以用公式表示：利息收入=貸款利息收入-存款利息收入。目前，由于存款流失較大，銀行紛紛上調目标存款利率，有的甚至上調存款利率50%。

貸款利率小幅上調，利率也随之收窄，銀行更傾向(xiàng)于高淨值客戶，高淨值意味著(zhe)高生産力和高利潤。

因此，非銀行家庭高淨值客戶將(jiāng)因銀行的高門檻限制而被(bèi)排除在外。

2. 加強風險管控

銀行授信業務以客戶征信調查爲主，優先選擇房産抵押。這(zhè)種(zhǒng)風險小且有保障，其次，因爲房産的抵押品最高可達評估值的70%，而評估值一般爲市場價的80%左右。比如，市值100萬的房産，評估值80萬，貸款審批可能(néng)是56萬。因此，銀行將(jiāng)客戶定位爲優質客戶，必須有保障，資質要好(hǎo)，這(zhè)類客戶帶來的風險極低。

3、銀行流程繁瑣，網貸太多

王健林55次去銀行，隻爲從銀行貸款一大筆錢。

客戶親自去銀行貸款，至少三遍（咨詢、準備文件、辦理），但客戶的條件不一定對(duì)應銀行的授信條件。

于是，其他金融機構更青睐于銀行的迅速崛起(qǐ)，將(jiāng)銀行的這(zhè)一點充斥行業，更多有貸款需求的用戶開(kāi)始青睐于它們。

與銀行相比，網貸、小額貸款的審批門檻較低，貸款流程簡單，辦理效率高。也能(néng)滿足普通用戶的高級消費觀念，這(zhè)也是網貸增長(cháng)的原因。

4、客戶逾期的機會(huì)成(chéng)本增大

網貸手續簡單，可以輕松借到錢。客戶開(kāi)始盲目消費，導緻長(cháng)期借款，使用貸款進(jìn)行信用支持，增加了個人拖欠風險的可能(néng)性，從而導緻信用缺陷過(guò)多。當你以後(hòu)想去銀行貸款，享受銀行低利率高貸款條件的時(shí)候，隻會(huì)被(bèi)拒絕。

個人逾（信）期（用）風險正是導緻無法貸款，出現個人經(jīng)濟危機的主要原因。

同樣(yàng)，雖然央行加大了銀行對(duì)小微行業的金融支持力度釋放資金，但這(zhè)隻是增加了銀行的資本金。對(duì)于小微企業來說(shuō)，如果自身資質不好(hǎo)，給再多的錢，再低的利率，享受不到又有什麼(me)用呢？

自己去銀行貸款的客戶，大部分都(dōu)是沒(méi)用的。去銀行貸款，帶來的不是錢，而是絕望。

如果不用這(zhè)樣(yàng)跑也能(néng)享受銀行的優惠信貸政策，你願意嗎？

選擇專業的貸款經(jīng)理。他們與銀行等多家金融機構都(dōu)有合作關系，可以幫您快速匹配貸款條件、金額、利率等，解決您的财務困難，可謂省時(shí)省力省心省錢。

你願意選哪種(zhǒng)呢？

12月28日，人民銀行發(fā)布四季度針對(duì)銀行家、企業家和城鎮儲戶的三份例行調查問卷報告，三份報告分别從銀行家和企業家宏觀經(jīng)濟熱度、貸款總體需求、經(jīng)營景氣和盈利、收入與就(jiù)業方面(miàn)反映不同群體對(duì)當下經(jīng)濟的感受和未來的經(jīng)濟預期。

整體來看，本次調查中，銀行家對(duì)2023年一季度的宏觀經(jīng)濟預期更加積極，銀行的貸款總體需求指數也有所提升。企業家的原材料購進(jìn)價格感受指數與居民物價預期有所提升。

銀行家：貸款總體需求指數上升 對(duì)下季度預期更積極

四季度全國(guó)銀行家問卷調查結果顯示，銀行家宏觀經(jīng)濟熱度指數爲17.4%，比上季下降2.5個百分點。銀行家對(duì)2023年一季度的宏觀經(jīng)濟預期更加積極。對(duì)下季度，銀行家宏觀經(jīng)濟熱度預期指數爲29.3%，高于本季11.9個百分點。

四季度銀行業景氣指數與盈利指數均有所下降，分别爲65.8%、61.3%，分别比上季度下降0.5和1.0個百分點。

四季度以來，人民銀行持續保持流動性合理充裕，11月以來人民銀行通過(guò)抵押補充貸款(PSL)、科技創新再貸款等工具投放中長(cháng)期流動性。12月5日央行實施降準操作，共計釋放長(cháng)期資金約5000億元。

在央行的發(fā)力調控下，企業信貸需求也有所改善。調查顯示，四季度貸款總體需求指數比上季上升0.5個百分點至59.5%。分行業看，制造業貸款需求指數、基礎設施貸款需求指數、批發(fā)零售業貸款需求指數分别爲62.2%、60.6%、57.1%。值得注意的是，四季度房地産企業貸款需求指數爲43.7%，比上季上升3.1個百分點。分企業看，大型、中型企業貸款需求指數較上季度有所上升，分别達到54.6%、56.4%；小微企業爲62.5%，比上季下降1.3個百分點。

雖然銀行家對(duì)貨币政策的感受較上季度略有下降，但多數銀行家仍認爲四季度的貨币政策适度。調查顯示，四季度貨币政策感受指數爲68.0%，比上季下降4.4個百分點，比上年同期上升13.9個百分點。其中，有38.0%的銀行家認爲貨币政策“寬松”；60.0%的銀行家認爲貨币政策“适度”。銀行家對(duì)下季的貨币政策預期更樂觀，貨币政策感受預期指數爲69.6%，高于本季1.6個百分點。

企業家：産品銷售價格與原材料購進(jìn)價格感受指數升溫

四季度人民銀行企業家問卷調查結果顯示，企業家宏觀經(jīng)濟熱度指數爲23.5%，比上季下降3.4個百分點，比上年同期下降13.7個百分點。其中，53.7%的企業家認爲宏觀經(jīng)濟“偏冷”，45.5%認爲“正常”。

調查顯示，四季度産品銷售價格感受指數與企業家原材料購進(jìn)價格感受指數分别爲47.2%、58.5%，均比上季上升1.8個百分點。其中，72.7%的企業家認爲本季産品銷售價格與上季“持平”；64.5%的企業家認爲本季原材料購進(jìn)價格與上季“持平”。

調查顯示，四季度出口訂單指數爲38.9%，比上季下降3.3個百分點，比上年同期下降9.8個百分點。其中，13.2%的企業家認爲本季出口訂單比上季“增加”，51.5%認爲“持平”。國(guó)内訂單指數爲44.1%，比上季下降0.6個百分點，比上年同期下降7.1個百分點。其中，16.8%的企業家認爲本季國(guó)内訂單比上季“增加”，54.6%認爲“持平”。

城鎮儲戶：居民物價預期指數提升 儲蓄意願升溫

四季度，人民銀行在全國(guó) 50個城市進(jìn)行了2萬戶城鎮儲戶問卷調查，結果顯示：本季收入感受指數爲43.8%，比上季下降3.2個百分點。收入信心指數爲44.4%，比上季下降2.1個百分點。

四季度就(jiù)業感受指數爲33.1%，比上季下降2.3個百分點。居民的就(jiù)業預期指數比上季下降2.4個百分點至43.0%。

調查顯示，對(duì)2023年一季度，居民的物價預期指數爲62.8%，比上季上升1.8個百分點。其中，31.2%的居民預期四季度物價將(jiāng)“上升”，48.1%的居民預期“基本不變”，8.7%的居民預期“下降”。對(duì)2023年一季度的房價，14.0%的居民預期將(jiāng)“上漲”，53.7%的居民預期“基本不變”，18.5%的居民預期“下降”。

展望2023年，民生銀行首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬表示，我國(guó)通脹仍將(jiāng)保持溫和水平，随著(zhe)疫情防控放松促進(jìn)需求回升，通脹中樞大概率小幅升高。

調查顯示，四季度居民的儲蓄意願有所提升，61.8%的居民傾向(xiàng)于“更多儲蓄”，傾向(xiàng)于“更多消費”和“更多投資”的居民分别占 22.8%和15.5%。而居民偏愛的前三位投資方式依次爲：“銀行、證券、保險公司理财産品”“基金信托産品”和“股票”，選擇這(zhè)三種(zhǒng)投資方式的居民占比分别爲44.1%、20.4%和14.7%。

11月金融統計數據顯示，11月末，廣義貨币(M2)同比增長(cháng)12.4%。光大證券首席固定收益分析師張旭指出，11月居民戶存款較去年同期多增1.52萬億元，是當月M2增速提高的主要貢獻力量。疫情多發(fā)等因素導緻的消費場景不可及以及居民金融資産間的轉換是造成(chéng)居民戶存款多增明顯的兩(liǎng)個重要原因。