說(shuō)起(qǐ)征信，相信大家都(dōu)知道(dào)它的重要性。銀行和其他金融機構在審查貸款申請時(shí)非常重視申請人的信用信息。

保持良好(hǎo)的信用記錄對(duì)于提高貸款成(chéng)功率和審批額度非常重要！但即便如此，還(hái)是有很多借款人因爲各種(zhǒng)原因信用資質惡化。

近日上海銀行貸款收到很多上海朋友的私信，詢問征信和貸款情況。今天就(jiù)爲大家整理一下~

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什麼(me)叫(jiào)不良信用報告？

首先，信用不好(hǎo)黑名單。

黑名單主要描述在征信中被(bèi)頻繁逾期甚至惡意逾期，或者在法院等其他判決中被(bèi)判定爲失信的人。這(zhè)類用戶無論申請什麼(me)樣(yàng)的貸款，每秒鍾都(dōu)會(huì)被(bèi)拒絕。

而“不良征信”是指在征信中有一些扣款。例如：

1.一兩(liǎng)次非惡意逾期，然後(hòu)及時(shí)還(hái)清；

2.個人從未逾期，但因頻繁申請貸款，征信報告已查；

3.個人負債率過(guò)高等等。

所以隻要不是征信黑名單，其實是可以從銀行拿到貸款的，但是如果你想申請更高的額度，更低的利率，建議你有了良好(hǎo)的征信之後(hòu)再申請。

如何提高信用信息

1.及時(shí)注銷未使用的信用卡。

有些信用卡在申請後(hòu)會(huì)被(bèi)收取年費。這(zhè)將(jiāng)導緻即使不激活用戶也會(huì)出現逾期，甚至出現嚴重的“三連還(hái)”，對(duì)借款人未來的貸款申請造成(chéng)極大的阻礙。

同時(shí)，不活躍信用卡賬戶的數量也會(huì)記錄在征信報告中。

2.按時(shí)還(hái)款，避免逾期

逾期在所有銀行都(dōu)是非常忌諱的。不良記錄一旦逾期，將(jiāng)在借款人信用報告中保留5年(逾期還(hái)款後(hòu)5年)；所以需要注意的是，貸款一定要在到期還(hái)款日前還(hái)清。

有的銀行對(duì)信用卡還(hái)款允許幾天的寬容度，基本不影響征信，但是每個地區的銀行規則不一樣(yàng)，保險起(qǐ)見還(hái)是盡早還(hái)款爲好(hǎo)。

3.不要頻繁辦理信用卡和網貸。

如果征信報告中網貸、信用卡申請記錄過(guò)多，銀行會(huì)判斷借款人極度缺錢，存在較大風險，可能(néng)會(huì)降低貸款額度，甚至直接拒絕貸款。另外，不要刷爆信用卡，信用額度要控制在70%以下。

上海銀行貸款提示：各類網貸app隻要點擊查詢額度，就(jiù)會(huì)在征信報告中顯示一筆貸款申請。

如何補救不良征信？

1.及時(shí)清理債務

信用記錄上會(huì)有個人貸款、信用卡和其他債務記錄。

貸款人可以在申請貸款前償還(hái)部分債務，避免因“負債高”而被(bèi)拒貸。

2.補充财務證明

個人财務證明文件可以說(shuō)明個人收入、現有資産，反映借款人的償債能(néng)力，如工資流向(xiàng)、社保公積金繳費記錄、保險單據、持有金融産品的證明等。嘗試抵押貸款

如果貸款人名下有房，或者父母名下有房，可以嘗試申請房産抵押貸款。在房産作爲抵押的情況下，銀行對(duì)征信的要求相對(duì)不那麼(me)嚴格。

3.選擇擔保公司協助

征信不好(hǎo)的借款人可以選擇擔保公司協助貸款。

擔保公司會(huì)根據客戶的個人信用信息和需求匹适合您佳方案，提前與銀行溝通，幫助借款人盡快申請貸款，大大提高貸款成(chéng)功率。

征信差并不可怕。不要相信那些“修複征信”的廣告是騙人的！隻要保持良好(hǎo)的借貸還(hái)款習慣，養出一份高質量的征信報告并不難！

當然，不管征信好(hǎo)不好(hǎo)，選擇合适的貸款産品尤爲重要。即使是信用信息非常“漂亮”的借款人，如果選擇了不适合自己的産品，也有被(bèi)拒絕貸款的風險。